Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng là các phương thức thanh toán phổ biến trên toàn thế giới vậy chúng là gì?
Sử dụng thẻ ghi nợ để chuyển khoản, thanh toán dịch vụ, hàng hóa là hoạt động tài chính phổ biến nhất hiện nay. Thế nhưng vẫn có không ít chưa biết thẻ ghi nợ là gì và nhầm lẫn chúng với thẻ tín dụng.
Bạn có thể đọc toàn bộ bài viết (chứa thông tin chi tiết nhất) hoặc xem video hướng dẫn bắt đầu nhanh ngay dưới đây. Để có cái nhìn tổng quan nhất, mình khuyên bạn nên làm cả hai!
Trong bài viết này mình sẽ nói về:
- Thẻ tín dụng là gì? (Tại sao một số người sợ sử dụng loại thẻ này, nó khác với những thẻ debit và prepaid như thế nào?).
- Tiếp theo tại sao bạn nên sở hữu thẻ tín dụng (ưu nhược điểm).
- Thứ ba nếu bạn đang cân nhắc để sở hữu 1 cái thẻ tín dụng, làm thế nào để bạn đăng ký sở hữu một cái.
Ok Hãy bắt đầu với những điều cơ bản.
Thẻ tín dụng là gì? Nó khác với thẻ ghi nợ và các loại thẻ khác như thế nào?
Thẻ ghi nợ debit hay prepaid, tóm gọn lại chúng đều là những loại thẻ trả trước, tức là bạn cần nạp tiền sau đó là có thể sử dụng.
Nhưng với loại thẻ tín dụng với mức hạn mà bạn đã đăng kí với ngân hàng như 10 triệu, 100 triệu, 200 triệu, thì bạn có thể sử dụng số tiền đó thoải mái, cuối tháng bạn có lương thì sẽ trả sau.
Để so sánh 3 loại khi đi mua sắm, khi chúng ta sử dụng thẻ debit hay prepaid khi mua 1 món hàng, khi bạn thanh toán tài khoản ngân hàng của bạn phải có tiền. Nhưng với thẻ tín dụng bạn không còn đồng nào trong người hay trong tài khoản ngân hàng, thì bạn vẫn có thể trả tiền mua đồ với mức hạn mức phù hợp.
So Sánh Loại Thẻ Tín Dụng
Bây giờ chúng ta hãy nói về các loại thẻ tín dụng khác nhau, chúng được phân theo cấp, tùy theo mỗi ngân hàng chúng sẽ có khác nhau 1 chút, nhưng nhìn chung cũng không chênh lệch quá nhiều.
Đầu tiên thấp nhất đó là các thẻ cơ bản, đây là những thẻ cho người mới bắt đầu sử dụng, thường chúng có từ “Classic” ở trên thẻ. Yêu cầu thu nhập tối thiểu đối với những loại thẻ này thường là 6 triệu/tháng. Vì vậy chúng phù hợp với những người có thu nhập thấp hoặc những người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng. Và nó có mức phí hàng năm cũng là thấp nhất. Hệ thống phần thưởng thường ít, một số hạng mục thậm chí không có hệ thống phần thưởng khi bạn tiêu dùng.
Tiếp theo là thẻ hạng trung, thường chúng có từ “Gold” (vàng). Những người sử dụng chúng thường có yêu cầu thu nhập cao hơn, đi kèm theo đó là có các đặc quyền tốt hơn. Chẳng hạn như bạn có thể nhận lại tiền mặt, điểm thưởng cho các chuyến bay, hay hoàn tiền với nhiều hạng mục mua sắm. Chi phí duy trì hàng năm cho những loại thẻ này dao động từ khoảng 200k – 900k/năm tùy ngân hàng.
Tiếp nâng cấp hơn nữa là thẻ cao cấp. Những thẻ này thường được gắn với những cái tên như “ titanium/platinum” (titan, bạch kim), nên yêu cầu thu nhập của nhóm thẻ này, sẽ cao hơn 1 chút so với hạng gold. Nhưng nó đi kèm với nhiều đặc quyền tốt hơn so với thẻ hạng trung và thẻ cơ bản, và phí duy trì cũng cao hơn.
Và sau cùng đó chính là những chiếc thẻ quyền lực nhất. Những tấm thẻ độc quyền chỉ dành cho giới siêu giàu, thay vì bị giới hạn mức tín dụng thì những chiếc thẻ này chỉ dành cho những người được mời và đi kèm với hạn mức tín dụng không giới hạn.
Ví dụ như Nữ hoàng Elizabeth II và Elton John được cho là đã sử dụng Thẻ Thế giới của Coutts & Co, một loại thẻ uy tín cao được đồn đại là cung cấp các phiên mua sắm riêng tư ngoài giờ ở bất cứ nơi nào chủ thẻ muốn. Trong khi đó, Kim Kardashian và Oprah Winfrey đã sử dụng American Express Centurion, được cho là cho phép chủ thẻ mua bất cứ thứ gì mà họ muốn.
Đã có những trích dẫn chứng minh thực sự: Một chủ thẻ muốn mua con ngựa mà Kevin Costner đã cưỡi trong bộ phim “Dances with Wolves” năm 1990, vì vậy American Express đã đặt con vật đó ở Mexico và chuyển nó đến Châu Âu. Hay một chủ sở hữu Centurion khác ở London, họ muốn cát từ Biển Chết cho dự án trường học của con họ, vì vậy công ty đã cử một nhân viên đi lấy Cát tại vùng Biển Chết. Đúng là có tiền muốn gì cũng có!
Và theo đó thông thường những thẻ này có phí hàng năm lên tới vài nghìn đô hoặc thậm chí chục ngàn đô, nhưng thực sự chẳng là gì so với giới siêu giàu.
Nhưng ngoài ra hiện nay có rất nhiều thẻ tín dụng liên kết tiêu dùng khác nhau, chẳn hạn đơn giản nhất đó chính là thẻ VP Bank Shopee, với hạn mức cho hạng vàng và kim cương. Hoàn tiền lên tới 10% giao dịch chi tiêu tại Shopee và NowFood. Hoàn tiền 2% cho giao dịch chi tiêu Ăn uống và ở siêu thị lớn. Hoàn tiền 0.3% cho các giao dịch chi tiêu khác, không giới hạn số tiền được hoàn. Nếu bạn là người hay mua sắm thì mình khuyên nên có loại 1 thẻ này.
Điều Khoản Thẻ Tín Dụng
Và bây giờ chúng ta hãy nói về một số điều khoản thẻ tín dụng cơ bản, mà bạn cần biết.
Thật ra có rất nhiều thuật ngữ phức tạp, nhưng điều bạn nên quan tâm là những thứ sau đây.
Có các thẻ tín dụng như Visa, MasterCard, American Express, JCB, UnionPay, Diners Club International. Không có nhiều sự khác biệt giữa các thẻ tín dụng, chỉ có điều thẻ tín dụng Visa, MasterCard có sự phổ biến rộng rãi trên toàn cầu hơn những thẻ khác.
Về sự khác biệt chính đó là họ thường tổ chức các khuyến mãi khác nhau, cho chủ thẻ của họ và vì hạn mức tín dụng, đây là số tiền tối đa mà bạn có thể vay ngân hàng bằng thẻ tín dụng của mình. Chẳng hạn như hạn mức tín dụng của bạn là 200 triệu, thì tổng số tiền mua hàng mà bạn có thể quẹt bằng thẻ đó chỉ tối đa là 200 triệu. (nếu bạn quẹt hơn hãy cẩn thận)
Về giao dịch nói chung bạn cứ hiểu ngắn gọn dù là trả góp, hay bạn trả thẳng khi đi mua sắm tiêu dùng, thì trước ngày hạn cuối bạn phải trả đúng số tiền mà bạn đã tiêu. Thế là bạn chẳng mất đồng lãi nào cả, như kiểu bạn đi vay nóng nhưng lại trả đúng hạn, ngon ở chỗ là không bị mất phí ấy.
Nhưng hãy lưu ý rằng, nếu bạn không thanh toán đầy đủ khoản nợ thẻ tín dụng của mình trong khoản thời gian đó, thì dĩ nhiên bạn sẽ bị tính phí. Quy tắc ở đây là luôn luôn thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng của bạn đúng hạn mỗi tháng và bạn sẽ không bao giờ phải chịu phí lãi suất.
Các Loại Phí Thẻ Tín Dụng
Có rất nhiều loại phí thẻ tín dụng khác nhau, nhưng loại phí mà bạn nên lưu ý là phí hàng năm, đây giống như phí thành viên được tính vào thẻ tín dụng của bạn mỗi năm khi sử dụng thẻ tín dụng. Cái này không phải vấn đề, vì có nhiều cái bạn chú ý hơn đó phí thanh toán chậm, phí thanh toán nhiều lần, phí vượt hạn mức, phí ứng trước tiền mặt.
Tất cả những điều này là một phần của gói thẻ tín dụng mà bạn nên đọc nó. Mình có thể chỉ cho bạn một bản tính toán chuyên sâu, về cách tính các khoản phí này, nhưng mình sẽ không làm như vậy. Bởi vì bạn không nên trả phí ngay từ đầu trong gần hai năm sở hữu thẻ tín dụng. Mình chưa bao giờ phải trả một khoản phí nào, chưa bao giờ phải chịu phí lãi suất và các bạn cũng nên xem xét chi tiêu và cân đối thật kỹ khi sử dụng.
Lý Do Dùng Thẻ Tín Dụng
Bây giờ chúng ta hãy nói về một số lý do tại sao bạn nên xem xét sở hữu ít nhất 1 thẻ tín dụng. Mình nghĩ mọi người nên có thẻ tín dụng, nó là một công cụ rất hữu ích, nhưng dĩ nhiên mình biết có những ưu và nhược điểm
Trước tiên bạn có thể không dùng tiền mặt, vì vậy thẻ tín dụng là lựa chọn thay thế tiền mặt một cách tiện lợi hơn. Hãy lưu ý “thay thế”, nó thay thế cho tiền mặt nhưng nó không phải là tiền mặt, chính vì sự tiện lợi nên rất nhiều người chi tiêu không có sự kiểm soát. Bạn hãy nhớ thẻ tín dụng không phải là cái cớ để chi tiêu nhiều hơn, cho những thứ mà bạn không đủ khả năng chi trả ngay từ đầu.
Ngoài ra so với thẻ ngân hàng thông thường thẻ tín dụng rất dễ bị lộ thông tin, nếu chúng ta không để ý sẽ rất nguy hiểm. À đấy mình thấy nhiều người dùng thẻ ngân hàng thông thường còn đưa cả mãOTP cho người lạ, thì mình không hiểu kiểu gì!
Nhưng cũng có những điều đáng tiếc khi bạn không sở hữu thẻ tín dụng.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình để giao dịch dễ dàng, thay vì mang theo nhiều số tiền như ngoại tệ thì bạn đi đến nơi nào bạn cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách dễ dàng. Thẻ tín dụng thực sự là công cụ giúp bạn tận dụng tiền mặt của mình, vì khi bạn quẹt thẻ và thanh toán cho món hàng, bạn có thể sử dụng nó để kéo dài thời gian thanh toán.
Và không giống như các thẻ khác, thẻ tín dụng có các đặc quyền khuyến mại phần thưởng thực sự tốt. Chẳng hạn như VP Shopee hoàn tiền khi mua sắm, chi tiêu ăn uống, tặng voucher quanh năm.
Hay Vietcombank có những chương trình khuyến mãi quà nhân dịp lễ đặc biệt và có nhiều ngân hàng có rất nhiều ưu đãi cho những thành viên của họ. Bất cứ khi nào bạn quẹt thẻ chi tiêu, bạn sẽ nhận được điểm hoặc những món quà, v.v…
Thẻ tín dụng thực sự sẽ thú vị, nếu bạn biết cách sử dụng nó đúng cách và tất nhiên điều rất quan trọng của thẻ tín dụng là nó giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng.
Vì cuối cùng, tất cả chúng ta đều có thể sẽ cần vay một khoản vay, như vay mua nhà, vay mua xe, nhưng thật khó để thực hiện nếu bạn là một trường hợp vay không có hồ sơ tín dụng. Vì các ngân hàng không biết mức độ đáng tin cậy của bạn.
Bằng cách trả lại các khoản vay nhưng bằng thẻ tín dụng vì đây là một dạng nợ ngắn hạn nhỏ. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn thực sự có thể bắt đầu cho họ thấy rằng, tôi là một người uy tín một người có trách nhiệm, nếu bạn cho tôi vay tiền, tôi nhất định sẽ trả đúng thời hạn.
Và mình nghĩ bây giờ có rất nhiều lý do tại sao mọi người nên sở hữu thẻ tín dụng và khi nghĩ về khuyết điểm của nó thì thật sự không có gì đáng lo ngại. Phí hàng năm, những thứ tương tự, bạn có thể dễ dàng bỏ qua nó.
Nhưng tại sao nhiều người không muốn sở hữu thẻ tín dụng? Bạn nghĩ là tại sao?
Mình nghĩ có thể ở đây là sự cám dỗ về việc chi tiêu quá mức. Rõ ràng là khi bạn quẹt thẻ, bạn sẽ không cảm thấy như thể bạn đang thanh toán một thứ gì đó như bằng tiền mặt. Không phải tính toán, không gánh nặng, gọn gàng, nhanh chóng.
Khi nói đến khoản nợ hàng tháng đối với khoản nợ thẻ tín dụng. Nó có thể là một cái bẫy nợ, nhưng nếu bạn có thể kiểm soát bản thân, nếu bạn thiết lập việc quản lý chi tiêu thẻ tín dụng của mình một cách khôn ngoan thì đó không phải là vấn đề.
Nếu bạn thực sự muốn có thẻ tín dụng ngay bây giờ. Bạn phải làm nó như thế nào?
Có nhiều cách để đăng kí, trước tiên bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng đăng kí hoặc giờ nhiều ngân hàng cho đăng kí online
Tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ mà bạn muốn sử dụng, nó sẽ tùy thuộc và phù hợp với từng người khác nhau, hơn hết bạn nên có để có thể kiếm tiền trực tuyến 1 cách dễ dàng hơn.
Đối với các yêu cầu mà bạn sẽ cần để đăng ký thẻ tín dụng, bạn thường có thể tìm thấy điều này trên các trang web của ngân hàng. Bạn phải từ 18 tuổi trở lên, yêu cầu lương hàng tháng tối thiểu, tùy thuộc vào thẻ mà bạn đang đăng ký. Bạn cần phải gửi thông tin cá nhân, họ thường yêu cầu bằng chứng thu nhập như phiếu lương, tờ khai thu nhập tháng, hoặc giấy tờ hợp đồng công việc, v.v… Nói chung khá đơn giản để đăng kí.
Chúc các bạn thành công!
